Как грамотно вложить деньги: недвижимость и ценные металлы

В номере 

Автор

© peterschreiber.media - AdobeStock

Мировая экономика вошла в серьезный кризис — это ясно даже людям, далеким от экономической аналитики. На него указывает ряд признаков, главными из которых считаются четыре.

  1. Цикличный рубеж. Между кризисами проходит 9-12 лет, и 2020-2021 годы — это соответствие прогнозируемым срокам.
  2. Падение темпов роста мировой экономики и снижение внутреннего валового продукта отдельных стран.
  3. Падение индикаторов, указывающих на уверенность в завтрашнем дне (резкое снижение продаж инвестиционных товаров и товаров длительного пользования, закрытие больших проектов, замораживание строек и т.п.).
  4. Падение индикаторов денежного рынка.

Все четыре позиции говорят однозначно: мы в кризисе, который только усугубила и ускорила пандемия коронавируса. Covid-19 внес коррективы в жизнь социума: повторный локдаун объявлен в большинстве стран мира, закрытие производств, парализованы целые отрасли бизнеса, увеличение социальных выплат и государственных затрат на медицину — это все углубляет экономическую пропасть.

Правительства стран прилагают массу усилий, чтобы минимизировать последствия кризиса, но их (последствия) уже ощущают на себе миллионы людей: увеличение роста безработицы — главный признак наступления тяжелых времен.

Вновь становится понятно, что финансовая подушка безопасности — необходимость. Под ней понимают финансовую независимость, если человек оказался без работы и ежемесячного дохода. Те люди, доходы которых позволяют создавать персональный стабилизационный фонд, часто задумываются о том, как и куда правильно вложить деньги, чтобы они и приносили прибыль и были в безопасности, если наступят нестабильные времена.

Такие времена наступили. Об инвестировании следовало озаботиться заранее, поскольку в условиях кризиса резко возрастают цены на недвижимость, ценные металлы и акции. Но если свободные средства имеются, их следует срочно и правильно разместить.

Куда вкладывают деньги?

Инвестиции — штука дальновидная и прибыльная, если подойти к делу с умом. Правильное инвестирование — гарантия финансового успеха.

При выборе способа вложения денег учитывают три критерия:

  1. Доходность (потенциальная прибыль от вложения).
  2. Риски (они сопровождают любую сделку, и следует заранее просчитать, каковы шансы остаться без денег или частично их потерять).
  3. Ликвидность (возможность в корот­кий срок превратить инвестицию в денежный эквивалент).

Деньги любят не только тишину, но и взвешенные, адекватные и дальновидные решения. Приняв решение об инвестировании, тщательно взвесьте «за» и «против», поговорите со знающими людьми и оцените риски. Умные люди говорят, что лучшая инвестиция — в себя или в своих детей. Но одно не исключает другого, поэтому свободный капитал может и должен приносить доход. Чаще всего частные физические лица (мы не говорим об акулах бизнеса, экономических экспертах и политических стратегах, речь идет о среднестатистических гражданах, у которых появились свободные финансы) вкладываются в:

  • депозиты;
  • ценные бумаги;
  • недвижимость;
  • драгоценные металлы;
  • покупку антиквариата и предметов искусства;
  • приобретение доли в бизнесе;
  • биткоины.

Каждая из этих позиций — повод для размышлений. Каждая из них сопровождается подводными камнями. Каждая из них — отдельный разговор, но сегодня мы уделим внимание инвестициям в недвижимость и в драгоценные металлы.

Недвижимость

Недвижимость — надежное вложение денег. Это, пожалуй, самый популярный способ «пристроить» свой капитал. Главный недостаток такого капиталовложения — оперирование значительной суммой денег. Но если такие деньги имеются, недвижимость принесет стабильную ежемесячную прибыль.

Приобретая недвижимость для личного пользования, человек одновременно и вкладывает свои активы, и защищается от увеличения текущих выплат арендной платы. Главная задача — оценить ликвидность покупки, та ли это недвижимость, которую вы можете себе позволить, особенно, если для покупки будут привлекаться кредитные деньги.

Если в приобретение недвижимости вы вкладываете исключительно собст­венные средства, сделка будет выгодна и оправданна в любом случае.

Если вы обращаетесь в банк за дополнительным кредитованием, то заранее просчитайте:

  • обеспечится ли сделка не менее чем двадцатью процентами собственных денег;
  • какова процентная банковская ставка;
  • насколько стабилен доход;
  • что произойдет, если вы внезапно окажетесь без работы;
  • какое финансовое бремя ляжет на заемщика.

Приобретение недвижимости для собственного пользования трудно назвать инвестицией, но защитой капитала — вполне.

Сделка с покупкой недвижимости для сдачи в аренду изначально должна планироваться как выгодная, иначе нет смысла ею заниматься. Чтобы гарантировать ей безопасность, во-первых, узнайте спрос на аренду жилья в том районе, где предлагается покупка квартиры или дома. Во-вторых, следует понимать: дешевое жилье или выгодная сделка предложена на рынке недвижимости, это, как говорится, две большие разницы, не все дешевое — выгодно, и не все, что выгодно, стоит дешево. В-третьих, просчитайте, за какой срок окупится квартира, для чего воспользуйтесь формулой, согласно которой покупная цена должна вернуться за 14-15 годовых плат без учета коммунальных платежей.

Учитывайте и налоговое бремя при покупке недвижимости и сдаче ее в аренду.

Иногда выгодно вложиться в коммерческую недвижимость (складские, торговые, промышленные или производственные площади).

© metamorworks - AdobeStock

Заканчивая тему с инвестированием в недвижимость, кратко подведем итоги:

Плюсы:

  • сохранность капитала;
  • материальность формы;
  • возможность использования в личных целях;
  • длительный и стабильный доход;
  • рост стоимости недвижимости в настоящее время.

Минусы:

  • невысокий доход при сдаче в аренду;
  • значительные траты при оформлении сделки (до 10% от стоимости);
  • затраты на содержание.

Инвестирование в ценные металлы

В истории человечества золото — самый притягательный объект инвестирования. Ценные металлы — тот актив, который в долгосрочной перспективе дорожает. В 2020 году унция золота стоила рекордных 2050 долларов, но аналитики Bloomberg дают прогноз, что стоимость унции в ближайшем будущем поднимется до 3 тысяч долларов. Так что, если вы располагаете свободными 10 000 долларов, этих денег достаточно для коммерческого вложения.

Инвестиция в золото — это не только покупка слитка, но и конвертация денег в «золотые сертификаты», которые, когда встанет вопрос об обратном изъятии их из банка, вновь конвертируются в денежный эквивалент, к которому еще и выплачивается процент. Самыми добропорядочными инвестиционными фондами признаны Xetra Gold (WKN A0S9GB) от Deutsche Börse Commodities и Euwax Gold II (WKN EWG2LD) от Börse Stuttgart.

Женщинам нравится вложение денег в ювелирные изделия: это и красиво, и условно надежно. Почему «условно»? Потому что с финансовой точки зрения это выгодно, лишь если речь идет об антикварных или уникальных дизайнерских украшениях, которые в последующем не теряют в цене. При покупке стандартной ювелирной продукции вы получите удовольствие, пользуясь украшениями, но при личном форс-мажоре продадите их по цене лома.

Чтобы гарантировать стабильность вложению, эксперты рекомендуют вкладывать деньги в различные ценные металлы, кроме золота, это серебро, платина и палладий.

Золото

Десять процентов инвести­ционного портфеля рекомендуется отдавать под золото.

Сейчас, сравнивая исторические цены на этот металл, цена за унцию одна из самых высоких. Тот, кто хочет купить золото, должен покупать его у признанных продавцов. Следует заранее обдумать, где хранить золото. Правильное и безопасное решение — аренда банковской ячейки или услуги хранилища главных дилеров драгоценных металлов, таких как компании Degussa или Pro Aurum.

Вложение в золото и «золотые сертификаты» имеет и налоговые преференции, поскольку после одного года владения ими прибыль от продажи не облагается налогом.

Серебро

Цену на серебро определяет не только фактическая стоимость, но и экономическая составляющая, поскольку серебро в значительной мере применяется в промышленности. Поэтому отслеживайте динамику цен, если решили купить или продать серебро. Не забывайте и о 19-процентном налоге на продажу, который платят физические лица.

Немаловажный аспект — хранение серебряных слитков. Так, вложив 50 000 евро в золото, вы приобретете слиток, чуть меньше килограмма весом, а вот серебра выйдет 78 килограммов. Аренда банковской ячейки или покупка домашнего сейфа проблему не решат. «Серебряные сертификаты» — альтернатива слиткам, к тому же, не возникнет вопроса с налогом с продаж. Но ценные бумаги, обеспеченные серебром, приобретайте исключительно в положительно зарекомендовавших себя инвестиционных фондах.

Платина и палладий

Это менее популярные у физических лиц объекты для инвестирования, но они так же интересны для получения выгоды и обеспечения надежности вкладам.

Для экономически выгодного вложения в эти металлы обращайтесь в фонды инвестирования, только так минимизируются возможные риски при покупке драгоценных металлов.

Экономические эксперты настаивают, что при решении об инвестициях как никогда верна теза «не хранить яйца в одной корзине». Не вкладывайте средства в единый пакет, поделите их на равные части и вложите в равных долях, например, в акции, ценные металлы и в недвижимость.

Надеемся, что наши рекомендации помогут вам сохранить и приумножить свободный капитал.

Anzeige

Anzeige

Присоединяйся!

Anzeige